Как заемщику рассчитать коэффициент долговой нагрузки и почему это важно

Что подразумевает коэффициент долговой нагрузки, как он рассчитывается и почему важен, рассказали в пресс-службе Агентства РК по регулированию и развитию финансового рынка (АРРФР), передает портал Качественный Казахстан.

Как пояснили в ведомстве, коэффициент долговой нагрузки (КДН) – это один из ключевых показателей, по которому банки и микрофинансовые организации (МФО) в Казахстане оценивают финансовое состояние заемщика и принимают решение об одобрении или отказе в займе.

«Для кредиторов КДН – способ определить, насколько человек способен справляться с долговыми обязательствами. Чем выше этот показатель, тем выше риски, что заемщик не сможет вовремя погашать долги. Соответственно, тем ниже вероятность, что банк или МФО одобрят новый заем», – разъяснили в Агентстве.  

Для того чтобы вычислить КДН, общую сумму ежемесячных выплат по кредитам нужно разделить на среднемесячный доход заемщика. В расчет входят все обязательные платежи: ипотека, автокредит, потребительские займы, микрокредиты, даже лимиты  по кредитным картам – независимо от того, используются они или нет. Доход при этом учитывается за последние шесть месяцев    и включает официальные и документально подтвержденные поступления (зарплата, пенсия, доходы ИП и т.п.).

«Предельное значение КДН для граждан, которые оформляют кредиты в банках и МФО, составляет 0,5, то есть ежемесячный платеж не должен превышать половины ежемесячного дохода заемщика», – отметили в АРРФР. 

В пресс-службе ведомстве рассказали также, чем опасна высокая кредитная нагрузка.

«Слишком высокий КДН может привести к отказам в выдаче новых кредитов, повышенным процентным ставкам, просрочкам и ухудшению кредитной истории, а также риску попасть в долговую яму. Зная, как рассчитывается КДН, можно заранее подготовиться к подаче заявки на заем и спрогнозировать решение финансовой организации», – подытожили сотрудники Агентства.